Dampak Risiko Kredit terhadap Kinerja Lembaga Keuangan
Risiko kredit merupakan salah satu risiko utama yang dihadapi oleh lembaga keuangan, terutama bank, risiko ini timbul dari kemungkinan bahwa debitur atau pihak yang berhutang tidak mampu memenuhi kewajibannya untuk melunasi utang beserta bunganya pada waktu yang telah ditentukan.
Dampak risiko kredit yang bisa saja terjadi pada lembaga keuangan bisa berupa :
- Penurunan Kualitas Aset, dikarenakan besarnya angka kredit macet membuat porsi aset yang tidak menghasilkan pendapatan atau bahkan bisa saja sampai menimbulkan kerugian, selain itu nilai buku aset lembaga keuangan akan menurun, sehingga mengurangi modal dan solvabilitas.
- Penurunan keuntungan atau profitabilitas, dikarenakan lembaga keuangan perlu menyisihkan dana cadangan untuk menutupi potensi kerugian akibat kredit macet, sehingga akan mengurangi laba. Selain itu dengan melakukan penyaluran kredit yang lebih selektif untuk mengurangi risiko kredit dapat menurunkan pendapatan bunga.
- Biaya operasional dapat meningkat, yang terjadi karena upaya dalam penagihan kredit macet akan meningkatkan biaya operasional perusahaan, selain itu jika perusahaan ingin menuntut hukum karena macetnya kredit, biaya yang dikeluarkan akan lebih banyak.
- Likuiditas perusahaan terganggu, sehingga investor akan enggan untuk menaruh dananya ke perusahaan tersebut, lalu jika likuiditas terganggu, lembaga keuangan akan kesulitan memenuhi kewajiban pembayaran kepada pihak lain.
- Kehilangan reputasi, akibat risiko kredit tinggi akan merusak reputasi lembaga keuangan dan mengurangi kepercayaan publik, dan akan kesulitan mendapatkan pendanaan dari pasar modal.
Dari lima poin di atas dapat dinilai bahwa risiko kredit tidak bisa dianggap remeh, yang semakin tinggi akan semakin membuat perusahaan bisa saja bangkrut, sehingga diperlukan cara untuk meminimalisir dampak negatif dari risiko kredit, lembaga keuangan umumnya menerapkan berbagai strategi, antara lain:
- Analisis Kredit yang Teliti, dengan melakukan penilaian yang cermat terhadap calon debitur sebelum memberikan kredit.
- Diversifikasi Portofolio Kredit, yaitu dengan membagikan penyaluran kredit ke berbagai sektor dan wilayah untuk mengurangi konsentrasi risiko.
- Pengelolaan Risiko Kredit yang Aktif, dengan melakukan monitoring terhadap kualitas portofolio kredit secara berkala dan mengambil tindakan korektif jika diperlukan.
- Pembentukan Cadangan Provisi yang Adekuat, menyisihkan dana cadangan untuk menutupi potensi kerugian akibat kredit macet.
- Asuransi Kredit, membeli asuransi kredit untuk melindungi dari risiko gagal bayar debitur.
Risiko kredit merupakan tantangan besar bagi lembaga keuangan. Pengelolaan risiko kredit yang efektif sangat penting untuk menjaga stabilitas dan keberlanjutan bisnis lembaga keuangan.
Kocek hadir membantu lembaga keuangan dalam menganalisa calon peminjam dan memberikan solusi revolusioner. Ambil keputusan kredit dengan mudah dan minimalisir risiko kredit macet menggunakan Kocek. Tertarik mencoba Kocek? Segera hubungi kami!
KOCEK | Mitra Kolaborasi Platform Pendukung Keputusan Kredit
www.kocek.ai
